Ипотечные кредиты

Специальное предложение для клиентов, ипотечные заявки которых поступили от ключевых партнеров ВБРР:

У застройщиков: ПИК, ДОНСТРОЙ, ЛСР-недвижимость, PIONEER, MR GROUP, ЭТАЛОН, INGRAD, ИНТЕКО, CAPITAL GROUP, ЦЕНТР-ИНВЕСТ, ВКБ-НОВОСТРОЙКИ, КОРТРОСТ, СТХ, ТЭН, Tekta Group, Гранель, АСПЭК-Домстрой, Древо, АМОНД, Новый ДОН, ОРЕЛСТРОЙ, РКС Девелопмент, АО «СЗ «ДСК» Воронеж.

У агентств недвижимости: ЭТАЖИ, ЦРП «ПЕТЕРБУРГСКАЯ НЕДВИЖИМОСТЬ», ЖИЛФОНД, ПЕРСПЕКТИВА 24, 33 СЛОНА, ЭКСПЕРТ, АВПР, ИНКОМ, МЕТРИУМ, БЕСТ-НОВОСТРОЙ, EST-A-TET, НИЖНЕВАРТОВСКСТРОЙДЕТАЛЬ, ТРЕНД ГРУПП, ФАН «1001», СмениКварти.Ру, ЕСН Нефтекамск, Визит (Самара), Поволжская Гильдия Риэлторов, Титул (Тамбов), Сапфир (Тамбов).

- размер кредита – до 90% от стоимости квартиры;

- рефинансирование ранее рефинансированного ипотечного кредита;

- рефинансирование кредита, выданного на любые цели под залог недвижимости; 

- объединение в один кредит с ипотечным других кредитов;

^_ получение кредита в размере свыше задолженности по ипотечному кредиту;  

- рефинансирование ипотечного кредита, по которому использовался материнский капитал;

- процентная ставка на период оформления залога в пользу банка не повышается;

- необходимо предоставление документа, подтверждающего сотрудничество с агентством недвижимости: письмо из агентства или ранее заключенный договор об оказании услуг;

- остальные условия кредитования применяются в соответствии с условиями продукта «Рефинансирование ипотеки»;

- срок действия Акции – до 31.12.2021 (включительно).

ФОРМА КРЕДИТА:

Единовременный кредит

ВАЛЮТА КРЕДИТА:

Рубли РФ

МАКСИМАЛЬНЫЙ СРОК КРЕДИТА:

30 лет (360 месяцев)

МИНИМАЛЬНАЯ СУММА КРЕДИТА:

500 000,00 руб.

МАКСИМАЛЬНАЯ СУММА КРЕДИТА:

ЦЕЛЬ КРЕДИТА:

• Рефинансирование / ^NEWповторное рефинансирование (без ограничения по количеству рефинансирований) ипотечного кредита, предоставленного сторонним банком / организацией на приобретение готовой и строящейся недвижимости;
• ^NEW Рефинансирование кредита, выданного на любые цели под залог недвижимости;
• ^NEW Объединение в один кредит с ипотечным других кредитов (потребительских, автокредитов, в том числе ранее рефинансированных, по кредитным картам, дебетовым картам с овердрафтом) с целью их рефинансирования;
• ^NEW Получение кредита свыше задолженности по рефинансируемому ипотечному кредиту на цели, не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности;
• Рефинансирование ипотечного кредита, в качестве первоначального взноса по которому или при погашении которого использовался материнский капитал.
  

Обращаем внимание, что при получении кредита не только на рефинансирование ипотечного кредита, но и на рефинансирование других кредитов и/или на получение кредита свыше задолженности по ипотечному кредиту, у Вас не будет возможности получить имущественный налоговый вычет по расходам на погашение процентов по кредиту, предусмотренный подпунктом 4 пункта 1 статьи 220 Налогового кодекса Российской Федерации.

ТРЕБОВАНИЯ К РЕФИНАНСИРУЕМОМУ КРЕДИТУ:

1. По рефинансируемому кредиту отсутствует текущая просроченная задолженность
2. Срок обслуживания рефинансируемого кредита не менее 6 месяцев
3. Реструктурированный кредит может быть рефинансирован:
   • по истечении 12 месяцев с даты осуществления реструктуризации по кредиту в форме установления льготного периода по уплате основного долга и/или процентов, либо в случае увеличения срока пользования кредитом
   • в любое время с даты осуществления реструктуризации по кредиту, если форма реструктуризации отличается от форм реструктуризаций, указанных выше.

ОБЕСПЕЧЕНИЕ ПО КРЕДИТУ:

1. При предоставлении в залог банку готовой недвижимости:
залог (ипотека) недвижимости.

2. При предоставлении в залог банку строящейся недвижимости:
На период строительства:
залог имущественных прав на квартиру
После завершения строительства и оформления права собственности:
залог (ипотека) квартиры

СТРАХОВАНИЕ:

Обязательное страхование:

• имущественное страхование (после завершения строительства и оформления права собственности)

Дополнительное страхование:

• личное страхование основного заемщика
• титульное страхование, в случае если с даты приобретения недвижимости прошло менее 36 месяцев.

• Общие требования к условиям страхования

Страхование рисков осуществляется в страховой компании, отвечающей требованиям банка.

Список компаний формируется по итогам экспертизы их правоспособности и финансового состояния.

• Страховые компании, отвечающие требованиям банка

ПРОЦЕНТНАЯ СТАВКА:

Размер процентной ставки для заемщиков — сотрудников ГК ПАО «НК «Роснефть»:

Размер процентной ставки для заемщиков, получающих зарплату на карту банка:

Размер процентной ставки для остальных заемщиков:

*При условии наличия личного, имущественного и титульного страхования

НАДБАВКИ:

+1% при отказе от пролонгации договора личного страхования

+1% при отказе от пролонгации договора титульного страхования

+2% при отказе от пролонгации любых двух видов страхования

+3% при отказе от пролонгации всех видов страхования

+5% при отсутствии регистрации ипотеки недвижимого имущества/прав требования в пользу банка в течение 50 (пятидесяти) рабочих дней

+1% при отсутствии регистрации ипотеки в пользу банка по факту оформления права собственности на квартиру

ДИАПАЗОН ЗНАЧЕНИЙ ПОЛНОЙ СТОИМОСТИ КРЕДИТА:

от 8,477% до 16,291% годовых

При расчете полной стоимости кредита (далее — ПСК) принимается во внимание выбранный заемщиком вариант страхования и расходы по оценке недвижимости.

Для расчета использовались тарифы компании АО «СОГАЗ».

ТРЕБОВАНИЯ К ВОЗРАСТУ:

• не менее 21 года на момент предоставления кредита
• не более 65 лет на момент окончания кредита

ГРАЖДАНСТВО:

Российская Федерация

ТРЕБОВАНИЯ К РЕГИСТРАЦИИ:

Регистрация по месту жительства/пребывания — Российская Федерация

ТРЕБОВАНИЯ К СТАЖУ:

Стаж на текущем месте работы:

• не менее 4 месяцев для заемщиков — сотрудников ГК ПАО «НК «Роснефть»
• не менее 6 месяцев для заемщиков — сотрудников других организаций

ТРЕБОВАНИЯ К ДОХОДУ:

Постоянный доход от трудовой деятельности, который может быть подтвержден официальным документом.

Информация о доходе предоставляется не менее чем за 6 фактически отработанных календарных месяцев, либо за фактически отработанное количество месяцев, если стаж работы на текущем месте работы менее 6 месяцев (в соответствии с требованиями к стажу).

ОТНОШЕНИЕ К ВОЕННОЙ СЛУЖБЕ:

Не подлежит призыву на срочную военную службу в течение срока кредитования

МАКСИМАЛЬНОЕ КОЛИЧЕСТВО ЗАЕМЩИКОВ:

Общее количество заемщиков по кредитному договору — не более 3 (трех) человек

Если основной заемщик на момент приобретения недвижимости состоял в браке и недвижимость была оформлена в его личную собственность, то обязательно участие в качестве созаемщика супруга основного заемщика. Исключением является:

• - наличие брачного договора, заключенного между супругами в отношении недвижимости.
• - приобретения недвижимости до заключения брака;
• - приобретения недвижимости на безвозмездной основе (наследования, дарения, приватизации).

ТРЕБОВАНИЯ К ЗАЕМЩИКАМ, ДОХОД КОТОРЫХ НЕ УЧИТЫВАЕТСЯ:

• Является гражданином Российской Федерации
• Возраст: не менее 18 лет
• Имеет регистрацию по месту жительства/пребывания — Российская Федерация

ДОКУМЕНТЫ ДЛЯ РАССМОТРЕНИЯ ЗАЯВКИ НА КРЕДИТ:

1. Заявление-анкета по форме банка:
   

   ЗАЯВЛЕНИЕ-АНКЕТА

   
   
2. Документ, удостоверяющий личность гражданина Российской Федерации
3. Страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования (СНИЛС)
4. Информация о доходах:
   • выписка с зарплатного счета заемщика в случае получения дохода от трудовой деятельности на счет, открытый в Банке «ВБРР» (АО)
   • в случае получения дохода от трудовой деятельности на иные счета — заверенные работодателем справка по форме 2-НДФЛ, копия трудовой книжки
5. Для мужчин призывного возраста — военный билет (применимо к заемщику с доходом)

При необходимости, в зависимости от особенностей сделки, банком могут быть запрошены дополнительные документы.

ДОКУМЕНТЫ ПО РЕФИНАНСИРУЕМОМУ КРЕДИТУ

1. Кредитный договор и дополнительные соглашения к нему
2. График платежей (по реструктурированному кредиту)
3. Справка по кредиту, выданная банком залогодержателем, со следующей информацией:
   • дата выдачи справки
   • дата и номер кредитного договора
   • остаток задолженности на дату выдачи справки
   • наличие/отсутствие текущей просроченной задолженности
   • наличие/отсутствие фактов просрочек уплаты платежей, включая информацию о количестве просроченных платежей и их продолжительности.

Дополнительно в случае изменения реквизитов для обслуживания рефинансируемого кредита, указанных в кредитном договоре по рефинансируемому кредиту, предоставляется справка, содержащая банковские реквизиты счета заемщика для погашения рефинансируемого кредита.

• Документы по предмету залога (квартира, апартаменты)
• Документы по предмету залога (жилой дом)

СРОК РАССМОТРЕНИЯ ЗАЯВКИ:

До 3 (трёх) рабочих дней

СПОСОБ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ КРЕДИТА:

Кредит предоставляется путем зачисления денежных средств на счет заемщика, открытый в Банке «ВБРР» (АО), с последующим безналичным переводом денежных средств для погашения рефинансируемого кредита

ОТКАЗ ОТ ПОЛУЧЕНИЯ КРЕДИТА:

Заемщик вправе отказаться от получения кредита:

• до подписания кредитного договора в любой день, без оформления письменного отказа

• после подписания кредитного договора, но до фактического получения денежных средств, на основании письменного отказа заемщика

СПОСОБ ВОЗВРАТА КРЕДИТА:

Погашение кредита осуществляется путем размещения денежных средств на текущем счете заемщика в банке, пополнение текущего счета осуществляется любым из следующих способов:

• путем внесения наличных денежных средств на счет заемщика через кассу Банка «ВБРР» (АО) (бесплатно)

• путем безналичного перечисления денежных средств, в том числе из другого банка на счет заемщика

НАЧИСЛЕНИЕ ПРОЦЕНТОВ:

Проценты за пользование кредитом начисляются с даты, следующей за датой фактического предоставления кредита и по дату платежа в последнем месяце кредитования (дата окончания кредита) или датой фактического полного исполнения обязательств по кредиту (обе даты включительно)

ПЕРИОДИЧНОСТЬ ПЛАТЕЖЕЙ:

Погашение кредита и уплата процентов осуществляется ежемесячно равными платежами в течение срока пользования кредитом, за исключением первого и последнего платежа: сумма первого платежа включает только проценты, а размер последнего платежа определяется в сумме, необходимой и достаточной для полного погашения задолженности по возврату кредита

ОТВЕТСТВЕННОСТЬ ЗАЕМЩИКА:

В случае ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору кредитор вправе взимать неустойку, которая начисляется на сумму неуплаченной в срок задолженности по дату погашения просроченной задолженности включительно в размере ключевой ставки ЦБ РФ на день заключения кредитного договора

ИНЫЕ ДОГОВОРЫ, ЗАКЛЮЧАЕМЫЕ ПРИ ОФОРМЛЕНИИ КРЕДИТА:

• Договор банковского (текущего) счета. Заключается в случае отсутствия у заемщика действующего договора банковского (текущего) счета

• Договор/полис страхования квартиры от рисков, связанных с утратой (гибелью) или повреждением квартиры(имущественное страхование)

Договоры, заключаемые по желанию заемщика, от заключения которых заемщик может отказаться:

• Договор/полис личного страхования

• Договор/полис титульного страхования

ИНЫЕ ПЛАТЕЖИ ЗАЕМЩИКА ПО КРЕДИТНОМУ ДОГОВОРУ:

Оплата необходимых издержек, связанных с государственной регистрацией залога имущественных прав, включая, но не ограничиваясь, уплатой государственной пошлины в соответствующем для физического лица размере, тарифа за нотариальное удостоверение необходимых доверенностей и документов (в том числе копии).

Оплата страховой премии по договору имущественного страхования* (обязательное страхование), страховая сумма по которому в каждую дату срока действия договора страхования составляет не менее остатка суммы кредита, увеличенного на 10 (десять) процентов.

По желанию заемщика:
Оплата страховой премии по договору личного страхования (добровольное страхование), страховая сумма по которому в каждую дату срока действия договора страхования составляет не менее остатка суммы кредита, увеличенного на 10 (десять) процентов.

Оплата страховой премии по договору титульного страхования (добровольное страхование) в течение 36 месяцев с даты регистрации перехода права собственности, страховая сумма по которому в каждую дату срока действия договора страхования составляет не менее остатка суммы кредита, увеличенного на 10 (десять) процентов.

*Имущественное страхование осуществляется после оформления заемщиком права собственности на недвижимость.

В случае оформления кредита в валюте, отличной от валюты получаемого дохода, заемщик несет повышенные риски, связанные с колебанием курса валюты.

Если валюта предоставляемого Банком кредита отличается от валюты рефинансируемого кредита, то конвертация кредитных средств с целью последующего перечисления Банком в сторонний банк на погашение рефинансируемого кредита осуществляется по курсу Банка «ВБРР» (АО), установленного на дату конвертации.

ПОДТВЕРЖДЕНИЕ ЦЕЛЕВОГО ИСПОЛЬЗОВАНИЯ КРЕДИТА:

В течение 50 (Пятьдесят) рабочих дней с даты выдачи кредита заемщику необходимо предоставить в банк закладную с отметкой об исполнении обеспеченного ипотекой обязательства или письмо/справку из банка, обслуживающего рефинансируемый кредит на момент предоставления банком кредита, о полном исполнении обязательств по рефинансируемому кредиту

ЗАПРЕТ ПЕРЕХОДА ПРАВ КРЕДИТОРА ПО ДОГОВОРУ:

Кредитор вправе передавать принадлежащие кредитору права третьим лицам на основании кредитного договора и закладной путем заключения договора купли – продажи. Передача прав на закладную влечет передачу всех удостоверяемых ею прав в совокупности

ПОДСУДНОСТЬ СПОРОВ:

• По искам кредитора к заемщику: условие подсудности рассмотрения споров согласовывается сторонами в кредитном договоре

• По искам заемщика к кредитору: в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации