Дальневосточная ипотека

ЦЕЛЬ КРЕДИТА:

Приобретение имущественных прав на квартиру по договору участия в долевом строительстве / договору уступки прав требования у юридического лица (за исключением управляющей компании инвестиционного фонда) в объекте строительства, аккредитованном в банке.

Приобретение готовой квартиры по договору купли-продажи у юридического лица или индивидуального предпринимателя, являющихся первыми собственниками жилого помещения после получения разрешения на ввод данного жилого помещения, или у управляющей компании закрытого паевого инвестиционного фонда (далее – ЗПИФ), осуществляющей доверительное управление таким ЗПИФ, в состав имущества которого входит такое жилое помещение, и владельцы инвестиционных паев которого являются первыми собственниками такого жилого помещения.

Приобретение готового жилого дома / таунхауса* по договору купли-продажи у юридического лица или индивидуального предпринимателя, являющихся первыми собственниками жилого помещения после получения разрешения на ввод данного жилого помещения, или у управляющей компании закрытого паевого инвестиционного фонда (далее – ЗПИФ), осуществляющей доверительное управление таким ЗПИФ, в состав имущества которого входит такое жилое помещение, и владельцы инвестиционных паев которого являются первыми собственниками такого жилого помещения.

Приобретение готовой квартиры или готового жилого дома / таунхауса* по договору купли-продажи у физического лица, если такая недвижимость расположена в сельской местности или моногороде.

Регион нахождения недвижимости - субъект Российской Федерации, входящий в состав Дальневосточного федерального округа.

*Здесь и далее под термином «таунхаус» понимается жилое помещение в домах малоэтажной / блокированной застройки или дом блокированной застройки.

СРОК ДЕЙСТВИЯ:

ФОРМА КРЕДИТА:

Единовременный кредит

ВАЛЮТА КРЕДИТА:

Рубли РФ

МАКСИМАЛЬНЫЙ СРОК КРЕДИТА:

20 лет (242 месяца)

МИНИМАЛЬНАЯ СУММА КРЕДИТА:

1 000 000,00 руб.

МАКСИМАЛЬНАЯ СУММА КРЕДИТА:

— до 6 млн рублей включительно;

но не более 80% от стоимости квартиры;

но не более 75% от стоимости готового жилого дома / таунхауса при приобретении сотрудниками ГК ПАО «НК «Роснефть», и не более 70% от стоимости жилого дома / таунхауса при приобретении остальными заемщиками.

ОБЕСПЕЧЕНИЕ ПО КРЕДИТУ:

Залог (ипотека) готовой квартиры/жилого дома/таунхауса

На период строительства:
залог имущественных прав на квартиру

После завершения строительства и оформления права собственности:
залог (ипотека) квартиры

СТРАХОВАНИЕ:

Обязательное страхование:
имущественное страхование квартиры/жилого дома/таунхауса (после завершения строительства и оформления права собственности)

Дополнительное страхование:
личное страхование основного заемщика

Общие требования к страховым компаниям, Общие требования к договорам страхования, Список страховых компаний, соответствующих требованиям Банка, Список документов для рассмотрения вопросов соответствия Страховой компании требованиям Банка.

Заемщик вправе страховать риски в любой страховой организации, отвечающей требованиям Банка к страховым организациям и условиям предоставления страховой услуги, в том числе сменить ранее выбранную страховую организацию на иную, отвечающую требованиям Банка, в течение всего срока кредитования.

В случае заключения договора страхования со Страховой компанией, не отвечающей требованиям Банка к Страховым компаниям и условиям предоставления страховой услуги, Банк вправе считать страхование необеспеченным с соответствующим изменением процентной ставки, в случае если это предусмотрено кредитным договором.

ОЦЕНКА НЕДВИЖИМОГО ИМУЩЕСТВА

Отчет об оценке недвижимого имущества может быть подготовлен любым независимым оценщиком, отвечающим требованиям действующего законодательства Российской Федерации (при проведении оценки недвижимого имущества после подписания заемщиком передаточного акта или иного документа о передаче объекта в собственность заемщика / при предоставлении в залог банку готовой недвижимости).

ПРОЦЕНТНАЯ СТАВКА:

Льготная ставка:

Размер процентной ставки для заемщиков — сотрудников ГК ПАО «НК «Роснефть» и для заемщиков, получающих зарплату на карту банка: 

при залоге квартиры - 1,50%
при залоге дома/таунхауса с земельным участком – 1,90%

Размер процентной ставки для остальных заемщиков:

при залоге квартиры - 1,70%
при залоге дома/таунхауса с земельным участком – 2,00%

ИЗМЕНЕНИЯ К ПРОЦЕНТНОЙ СТАВКЕ:

Изменения к процентной ставке, которые применяются банком:

+0,5% при отказе от оформления/пролонгации договора имущественного страхования

+0,5% при отказе от оформления/пролонгации договора личного страхования

+1% при отказе от оформления/пролонгации всех видов страхования

При выявлении информации о полученном ранее либо новом кредите в рамках программы «Дальневосточная ипотека» и / или если заемщик и/или супруг(а) заемщика, не зарегистрированы на дату заключения кредитного договора по месту жительства на территории ДФО, не представил в Банк документ, подтверждающий факт регистрации по месту жительства по адресу недвижимости, приобретенной с использованием кредитных средств, в течение 270 дней с даты регистрации права собственности до даты, отстоящей на 5 лет от даты выдачи кредита, льготная ставка будет установлена в соответствии с Тарифами банка, действующим на дату принятия решения о выдаче кредита, но не более размера ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации, установленной на дату заключения кредитного договора, увеличенной на 2 процентных пункта. Указанный период предоставления документов, подтверждающих регистрацию по месту жительства, продлевается на период приостановления исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору в соответствии с Федеральным законом от 07.10.2022 №377-ФЗ.

ДИАПАЗОН ЗНАЧЕНИЙ ПОЛНОЙ СТОИМОСТИ КРЕДИТА:

от 2,934% до 3,579% годовых

При расчете полной стоимости кредита (далее – ПСК) принимается во внимание выбранный заемщиком вариант страхования и расходы по оценке недвижимости.

Для расчета использовались тарифы компании АО «СОГАЗ».

ТРЕБОВАНИЯ К ВОЗРАСТУ:

• не менее 21 года на момент предоставления кредита;
• на момент окончания срока кредита:

  • не более 65 лет, если текущий возраст старшего из заемщиков, чей доход учитывается, равен или более 55 лет;

  • не более 70 лет, если текущий возраст старшего из заемщиков, чей доход учитывается, менее 55 лет.

ГРАЖДАНСТВО:

Российская Федерация

ТРЕБОВАНИЯ К РЕГИСТРАЦИИ:

Регистрация по месту жительства/пребывания

• Российская Федерация.

ЗАЕМЩИКАМИ (ОДНИМ ИЗ ЗАЕМЩИКОМ) ДОЛЖНЫ (ДОЛЖЕН) БЫТЬ:

1. Супруги - граждане РФ, возраст которых на дату заключения кредитного договора менее 36 лет;
2. Гражданин РФ в возрасте до 36 лет, не состоящий в браке и имеющий ребенка в возрасте до 19 лет;
3. Гражданин РФ, переехавший на работу на территорию ДФО из других субъектов РФ в рамках реализации региональных программ повышения мобильности трудовых ресурсов;
4. Гражданин РФ, имеющий стаж работы не менее 5 лет в государственных или муниципальных медицинских и образовательных организациях, расположенных на территории ДФО;
5. Гражданин РФ, ранее постоянно проживавший на территории Украины, ДНР, ЛНР, вынужденный покинуть территорию постоянного проживания, прибывший на территорию РФ в экстренном массовом порядке и проживающий на территории ДФО.

ТРЕБОВАНИЯ К СТАЖУ:

Стаж на текущем месте работы не менее 3 месяцев

ТРЕБОВАНИЯ К ДОХОДУ:

Постоянный документально подтвержденный доход от трудовой деятельности.

Информация о доходе предоставляется не менее чем за 6 фактически отработанных календарных месяцев, либо за фактически отработанное количество месяцев, если стаж работы на текущем месте работы менее 6 месяцев (в соответствии с требованиями к стажу).

ОТНОШЕНИЕ К ВОЕННОЙ СЛУЖБЕ:

Не подлежит призыву на срочную военную службу в течение срока кредитования

МАКСИМАЛЬНОЕ КОЛИЧЕСТВО ЗАЕМЩИКОВ:

Общее количество заемщиков по кредитному договору — не более 3 (трех) человек.

Если основной заемщик состоит в браке, то обязательно участие в качестве созаемщика супруга основного заемщика. Исключение: брачный договор между супругами, действующий в отношении приобретаемой недвижимости.

ТРЕБОВАНИЯ К ЗАЕМЩИКАМ, ДОХОД КОТОРЫХ НЕ УЧИТЫВАЕТСЯ:

• Является гражданином Российской Федерации
• Возраст: не менее 18 лет
• Имеет регистрацию по месту жительства/пребывания — Российская Федерация

ТРЕБОВАНИЯ К КРЕДИТНОЙ ИСТОРИИ:

У заемщика или супруга (супруги) заемщика должен отсутствовать действующий/погашенный кредит, предоставленный в рамках программы «Дальневосточная ипотека», утвержденной Постановлением Правительства РФ №1609.

ДОКУМЕНТЫ ДЛЯ РАССМОТРЕНИЯ ЗАЯВКИ НА КРЕДИТ:

1. Заявление-анкета по форме банка:

   Заявление-анкета заемщика

   Согласие на обработку персональных данных

   Заявление-анкета созаемщика
   Оформляется при наличии места работы по совместительству
   Приложение 1 к анкете

   Оформляется при выборе хотя бы одного ответа «Да» на вопросы с первого по четвертый в разделе «Дополнительная информация» Заявления-Анкеты
   Приложение 2 к анкете
   
   

   Образцы заполнения Заявления-анкеты

   Анкета заемщика Ипотека с гос. субсидированием без использования материнского капитала

   Анкета заемщика Ипотека с гос. субсидированием с использованием материнского капитала

   Анкета созаемщика

   Варианты заполнения полей анкеты приведены в образце в качестве примера

   
   
   
2. Документ, удостоверяющий личность гражданина Российской Федерации

3. Информация о доходах:

   • при наличии подтвержденной учетной записи на сайте государственных услуг - сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица из Пенсионного фонда РФ
   • в случае зачисления дохода от трудовой деятельности на счет, открытый в Банке «ВБРР» (АО)/ПАО «Дальневосточный банк» – документы, подтверждающие доход и занятость, не предоставляются
   • в иных случаях – справка о доходах и суммах налога физического лица (по форме 2-НДФЛ/КНД 1175018); копия трудовой книжки/копия трудового контракта (договора) либо сведения о трудовой деятельности по форме СТД-Р или СТД-ПФР

4. Для мужчин призывного возраста — военный билет (применимо к заемщику с доходом)

При необходимости, в зависимости от особенностей сделки, банком могут быть запрошены дополнительные документы.

Требования и перечень документов по недвижимости

5. При использовании программы «Приобретение недвижимости, находящейся в залоге другого банка» Продавцу/Продавцам необходимо оформить согласие субъекта кредитной истории. За 5 дней до сделки необходимо предоставить документ с информацией из банка об остатке ссудной задолженности по кредиту и отсутствия текущих просрочек по нему.

Согласие субъекта кредитной истории

СРОК РАССМОТРЕНИЯ ЗАЯВКИ:

До 3 (трёх) рабочих дней

СПОСОБ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ КРЕДИТА:

Кредит предоставляется путем зачисления денежных средств на счет заемщика, открытый в Банке «ВБРР» (АО), с последующей выдачей денежных средств, по выбору заемщика, одним из следующих способов:

• перечисление на счет эскроу для последующего расчета с продавцом
• перечисление на счет по учету аккредитива
• перечисление на счет юридического лица

ОТКАЗ ОТ ПОЛУЧЕНИЯ КРЕДИТА:

Заемщик вправе отказаться от получения кредита:

• до подписания кредитного договора в любой день, без оформления письменного отказа
• после подписания кредитного договора, но до фактического получения денежных средств, на основании письменного отказа заемщика.

СПОСОБ ВОЗВРАТА КРЕДИТА:

Погашение кредита осуществляется путем размещения денежных средств на текущем счете заемщика в банке, пополнение текущего счета осуществляется любым из следующих способов:

• путем внесения наличных денежных средств на счет заемщика через кассу Банка «ВБРР» (АО) (бесплатно)
• путем безналичного перечисления денежных средств, в том числе из другого банка на счет заемщика.

НАЧИСЛЕНИЕ ПРОЦЕНТОВ:

Проценты за пользование кредитом начисляются с даты, следующей за датой фактического предоставления кредита и по дату платежа в последнем месяце кредитования (дата окончания кредита) или датой фактического полного исполнения обязательств по кредиту (обе даты включительно)

ПЕРИОДИЧНОСТЬ ПЛАТЕЖЕЙ:

Погашение кредита и уплата процентов осуществляется ежемесячно равными платежами в течение срока пользования кредитом, за исключением первого и последнего платежа: сумма первого платежа включает только проценты, а размер последнего платежа определяется в сумме, необходимой и достаточной для полного погашения задолженности по возврату кредита

ОТВЕТСТВЕННОСТЬ ЗАЕМЩИКА:

В случае ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору кредитор вправе взимать неустойку, которая начисляется на сумму неуплаченной в срок задолженности по дату погашения просроченной задолженности включительно в размере ключевой ставки ЦБ РФ на день заключения кредитного договора

ИНЫЕ ДОГОВОРЫ, ЗАКЛЮЧАЕМЫЕ ПРИ ОФОРМЛЕНИИ КРЕДИТА:

Договор банковского (текущего) счета. Заключается в случае отсутствия у заемщика действующего договора банковского (текущего) счета

Договор/полис страхования предмета залога от рисков, связанных с утратой (гибелью) или повреждением залога (имущественное страхование)

В зависимости от выбора заемщика заключается договор об открытии аккредитива или договор счета эскроу

Договор, заключаемый по желанию заемщика, от заключения которого заемщик может отказаться:

• договор / полис личного страхования

ИНЫЕ ПЛАТЕЖИ ЗАЕМЩИКА ПРИ ОФОРМЛЕНИИ КРЕДИТА:

Оплата необходимых издержек, связанных с государственной регистрацией залога имущественных прав, включая, но не ограничиваясь, уплатой государственной пошлины в соответствующем для физического лица размере, тарифа за нотариальное удостоверение необходимых доверенностей и документов (в том числе копии).

Оплата страховой премии по договору имущественного страхования* (обязательное страхование), страховая сумма по которому в каждую дату срока действия договора страхования составляет не менее остатка суммы кредита.

По желанию заемщика:
Оплата страховой премии по договору личного страхования (добровольное страхование), страховая сумма по которому в каждую дату срока действия договора страхования составляет не менее остатка суммы кредита.

*Имущественное страхование осуществляется после оформления заемщиком права собственности на недвижимость.

В случае оформления кредита в валюте, отличной от валюты получаемого дохода, заемщик несет повышенные риски, связанные с колебанием курса валюты.

ЗАПРЕТ ПЕРЕХОДА ПРАВ КРЕДИТОРА ПО ДОГОВОРУ:

Кредитор вправе передавать принадлежащие ему права третьим лицам на основании кредитного договора и закладной (при наличии). Передача прав на закладную (при наличии) влечет передачу всех удостоверяемых ею прав.

ПОДСУДНОСТЬ СПОРОВ:

По искам кредитора к заемщику: условие подсудности рассмотрения споров согласовывается сторонами в кредитном договоре

По искам заемщика к кредитору: в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации