Кредит под залог недвижимости

ФОРМА КРЕДИТА:

Единовременный кредит

ВАЛЮТА КРЕДИТА:

Рубли РФ

МАКСИМАЛЬНЫЙ СРОК КРЕДИТА:

30 лет (360 месяцев)

МИНИМАЛЬНАЯ СУММА КРЕДИТА:

1 000 000,00 руб.

МАКСИМАЛЬНАЯ СУММА КРЕДИТА:

ЦЕЛЬ КРЕДИТА:

Потребительские цели

ОБЕСПЕЧЕНИЕ ПО КРЕДИТУ:

1. При предоставлении в залог банку готовой недвижимости:

• залог (ипотека) недвижимости.

2. При предоставлении в залог банку строящейся недвижимости:

На период строительства:

• залог имущественных прав на квартиру

После завершения строительства и оформления права собственности:

• залог (ипотека) квартиры

СТРАХОВАНИЕ:

Обязательное страхование:

• имущественное страхование (после завершения строительства и оформления права собственности)

Дополнительное страхование:

• личное страхование основного заемщика
• титульное страхование, в случае если с даты приобретения недвижимости прошло менее 36 месяцев (применимо при предоставлении в залог банку готовой недвижимости).

Общие требования к страховым компаниям, Общие требования к договорам страхования, Список страховых компаний, соответствующих требованиям Банка, Список документов для рассмотрения вопросов соответствия Страховой компании требованиям Банка.

Заемщик вправе страховать риски в любой страховой организации, отвечающей требованиям Банка к страховым организациям и условиям предоставления страховой услуги, в том числе сменить ранее выбранную страховую организацию на иную, отвечающую требованиям Банка, в течение всего срока кредитования.

В случае заключения договора страхования со Страховой компанией, не отвечающей требованиям Банка к Страховым компаниям и условиям предоставления страховой услуги, Банк вправе считать страхование необеспеченным с соответствующим изменением процентной ставки, в случае если это предусмотрено кредитным договором.

ОЦЕНКА НЕДВИЖИМОГО ИМУЩЕСТВА

Отчет об оценке недвижимого имущества может быть подготовлен любым независимым оценщиком, отвечающим требованиям действующего законодательства Российской Федерации (при проведении оценки недвижимого имущества после подписания заемщиком передаточного акта или иного документа о передаче объекта в собственность заемщика / при предоставлении в залог банку готовой недвижимости).

ДОКУМЕНТЫ ДЛЯ РАССМОТРЕНИЯ ЗАЯВКИ НА КРЕДИТ:

1. Заявление-анкета по форме банка:
   Заявление-анкета заемщика

   Заявление-анкета созаемщика
   Заявление-анкета залогодателя, не являющегося заемщиком/созаемщиком
   
   
   Оформляется при наличии места работы по совместительству
   Приложение 1 к анкете

   Оформляется при выборе хотя бы одного ответа «Да» на вопросы с первого по четвертый в разделе «Дополнительная информация» Заявления-Анкеты
   Приложение 2 к анкете
   
   

   Образцы заполнения Заявления-анкеты

   Анкета заемщика Кредит под залог недвижимости

   Анкета созаемщика

   Варианты заполнения полей анкеты приведены в образце в качестве примера

   
   
   
2. Документ, удостоверяющий личность гражданина Российской Федерации
3. Информация о доходах:
   • при наличии подтвержденной учетной записи на сайте государственных услуг - сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица из Пенсионного фонда РФ
   • в случае зачисления дохода от трудовой деятельности на счет, открытый в Банке «ВБРР» (АО)/ПАО «Дальневосточный банк» – документы, подтверждающие доход и занятость, не предоставляются
   • o в иных случаях – справка о доходах и суммах налога физического лица (по форме 2-НДФЛ/КНД 1175018) или Справка по форме Банка (образец заполнения Справки по форме Банка) ; копия трудовой книжки/копия трудового контракта (договора) либо сведения о трудовой деятельности по форме СТД-Р или СТД-ПФР

При необходимости, в зависимости от особенностей сделки, банком могут быть запрошены дополнительные документы.

ПРОЦЕНТНАЯ СТАВКА:

Размер процентной ставки для заемщиков — сотрудников ГК ПАО «НК «Роснефть»:

при залоге квартиры  - 14,00%*
при залоге апартаментов - 14,00%*
при залоге дома/таунхауса с земельным участком – 14,00%*

Размер процентной для заемщиков, получающих зарплату на карту Банка:

при залоге квартиры - 14,10%*
при залоге апартаментов - 14,10%*
при залоге дома/таунхауса с земельным участком – 14,10%*

Размер процентной ставки для остальных заемщиков:

при залоге квартиры – 14,20%*
при залоге апартаментов – 14,20%*
при залоге дома/таунхауса с земельным участком – 14,20%*

*При условии наличия личного, имущественного и титульного страхования

НАДБАВКИ:

+0,5% при отказе от пролонгации договора имущественного страхования

+0,5% при отказе от пролонгации договора личного страхования

+0,5% при отказе от пролонгации договора титульного страхования

+1% при отказе от пролонгации любых двух видов страхования

+1,50% при отказе от пролонгации всех видов страхования

+1% при отсутствии регистрации ипотеки в пользу банка по факту оформления права собственности на квартиру после ввода в эксплуатацию

ДИАПАЗОН ЗНАЧЕНИЙ ПОЛНОЙ СТОИМОСТИ КРЕДИТА:

от 15,435% до 17,159% годовых

При расчете полной стоимости кредита (далее — ПСК) принимается во внимание выбранный заемщиком вариант страхования и расходы по оценке недвижимости.

Для расчета использовались тарифы компании АО «СОГАЗ».

ТРЕБОВАНИЯ К ВОЗРАСТУ:

• не менее 21 года на момент предоставления кредита
• на момент окончания срока кредита:
  • не более 65 лет, если текущий возраст старшего из заемщиков, чей доход учитывается, равен или более 55 лет;
  • не более 70 лет, если текущий возраст старшего из заемщиков, чей доход учитывается, менее 55 лет.
  

ГРАЖДАНСТВО:

Российская Федерация

ТРЕБОВАНИЯ К РЕГИСТРАЦИИ:

Регистрация по месту жительства/пребывания — Российская Федерация

ТРЕБОВАНИЯ К СТАЖУ:

Стаж на текущем месте работы не менее 3 месяцев

ТРЕБОВАНИЯ К ДОХОДУ:

Постоянный доход от трудовой деятельности, который может быть подтвержден официальным документом.

Информация о доходе предоставляется не менее чем за 6 фактически отработанных календарных месяцев, либо за фактически отработанное количество месяцев, если стаж работы на текущем месте работы менее 6 месяцев (в соответствии с требованиями к стажу).

ОТНОШЕНИЕ К ВОЕННОЙ СЛУЖБЕ:

Не подлежит призыву на срочную военную службу в течение срока кредитования

МАКСИМАЛЬНОЕ КОЛИЧЕСТВО ЗАЕМЩИКОВ:

Общее количество заемщиков по кредитному договору — не более 3 (трех) человек

Если основной заемщик на момент приобретения недвижимости состоял в браке и недвижимость была оформлена в его личную собственность, то обязательно участие в качестве созаемщика супруга основного заемщика. Исключением является:

• - наличие брачного договора, заключенного между супругами в отношении недвижимости.
• - приобретения недвижимости до заключения брака;
• - приобретения недвижимости на безвозмездной основе (наследования, дарения, приватизации).

ТРЕБОВАНИЯ К ЗАЕМЩИКАМ, ДОХОД КОТОРЫХ НЕ УЧИТЫВАЕТСЯ:

• Является гражданином Российской Федерации
• Возраст: не менее 18 лет
• Имеет регистрацию по месту жительства/пребывания — Российская Федерация

СРОК РАССМОТРЕНИЯ ЗАЯВКИ:

до 3 (трех) рабочих дней

СПОСОБ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ КРЕДИТА:

Кредит предоставляется путем зачисления денежных средств на счет заемщика, открытый в Банке «ВБРР» (АО) после государственной регистрации ипотеки в пользу Банка

ОТКАЗ ОТ ПОЛУЧЕНИЯ КРЕДИТА:

Заемщик вправе отказаться от получения кредита:

• до подписания кредитного договора в любой день, без оформления письменного отказа
• после подписания кредитного договора, но до фактического получения денежных средств, на основании письменного отказа заемщика

СПОСОБ ВОЗВРАТА КРЕДИТА:

Погашение кредита осуществляется путем размещения денежных средств на текущем счете заемщика в банке, пополнение текущего счета осуществляется любым из следующих способов:

• путем внесения наличных денежных средств на счет заемщика через кассу Банка «ВБРР» (АО) (бесплатно)
• путем безналичного перечисления денежных средств, в том числе из другого банка на счет заемщика

НАЧИСЛЕНИЕ ПРОЦЕНТОВ:

Проценты за пользование кредитом начисляются с даты, следующей за датой фактического предоставления кредита и по дату платежа в последнем месяце кредитования (дата окончания кредита) или датой фактического полного исполнения обязательств по кредиту (обе даты включительно)

ПЕРИОДИЧНОСТЬ ПЛАТЕЖЕЙ:

Погашение кредита и уплата процентов осуществляется ежемесячно равными платежами в течение срока пользования кредитом, за исключением первого и последнего платежа: сумма первого платежа включает только проценты, а размер последнего платежа определяется в сумме, необходимой и достаточной для полного погашения задолженности по возврату кредита

ОТВЕТСТВЕННОСТЬ ЗАЕМЩИКА:

В случае ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору кредитор вправе взимать неустойку, которая начисляется на сумму неуплаченной в срок задолженности по дату погашения просроченной задолженности включительно в размере ключевой ставки ЦБ РФ на день заключения кредитного договора

ИНЫЕ ДОГОВОРЫ, ЗАКЛЮЧАЕМЫЕ ПРИ ОФОРМЛЕНИИ КРЕДИТА:

• Договор банковского (текущего) счета. Заключается в случае отсутствия у заемщика действующего договора банковского (текущего) счета
• Договор/полис страхования квартиры от рисков, связанных с утратой (гибелью) или повреждением квартиры (имущественное страхование)

Договоры, заключаемые по желанию заемщика, от заключения которых заемщик может отказаться:

• Договор/полис личного страхования

• Договор/полис титульного страхования

ИНЫЕ ПЛАТЕЖИ ЗАЕМЩИКА ПО КРЕДИТНОМУ ДОГОВОРУ:

• оплата необходимых издержек, связанных с государственной регистрацией залога (ипотеки) недвижимого имущества, включая, но не ограничиваясь, уплатой государственной пошлины в соответствующем для физического лица размере, тарифа за нотариальное удостоверение необходимых доверенностей и документов (в том числе копии).
• оплата страховой премии по договору имущественного страхования (обязательное страхование), страховая сумма по которому в каждую дату срока действия договора страхования составляет не менее остатка суммы кредита.

По желанию заемщика:

• оплата страховой премии по договору личного страхования (добровольное страхование), страховая сумма по которому в каждую дату срока действия договора страхования составляет не менее остатка суммы кредита.
• оплата страховой премии по договору титульного страхования (добровольное страхование) в течение 36 месяцев с даты регистрации перехода права собственности, страховая сумма по которому в каждую дату срока действия договора страхования составляет не менее остатка суммы кредита.

В случае оформления кредита в валюте, отличной от валюты получаемого дохода, заемщик несет повышенные риски, связанные с колебанием курса валюты.

ЗАПРЕТ ПЕРЕХОДА ПРАВ КРЕДИТОРА ПО ДОГОВОРУ:

Кредитор вправе передавать принадлежащие ему права третьим лицам на основании кредитного договора и закладной (при наличии). Передача прав на закладную (при наличии) влечет передачу всех удостоверяемых ею прав.

ПОДСУДНОСТЬ СПОРОВ:

• по искам кредитора к заемщику: условие подсудности рассмотрения споров согласовывается сторонами в кредитном договоре
• по искам заемщика к кредитору: в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации.