Ваш город:

RU

EN


Кредитование



В рамках стратегии по поддержке реального сектора экономики ВБРР осуществляет кредитование корпоративных клиентов, предлагает различные формы кредитования. Это овердрафтное кредитование, стандартные кредиты и кредитные линии, гарантии, аккредитивы.

Кредитные продукты предлагаются предприятиям различной отраслевой направленности (нефтяной, энергетической, дорожно-строительной, компаний-автодилеров и пр.), независимо от длительности сотрудничества с банком.

Кредитные продукты ВБРР

  • Срочные кредиты

    Форма кредитования: разовый (срочный) кредит, кредитная линия.

    Целевое использование: пополнение оборотных средств.

    Срок кредитования: до 1 года для срочных кредитов, до 3-х лет для кредитных линий.

    • Сроки линий и кредитов/траншей определяются на индивидуальной основе в соответствии с технико-экономическими факторами, прогнозом движения денежных средств, длительностью операционного/производственного цикла контрагентов.

    Требования к заемщику: юридическое лицо, ведущее основную деятельность более 1 года.

    Обеспечение

    • Недвижимое и движимое имущество (залогодателем может выступать как сам заемщик, так и третье юридическое или физическое лицо), а также поручительство конечных бенефициарных собственников компании – физических лиц.
    • Возможность проведения кредитных сделок без обеспечения предусмотрена для отдельных корпоративных клиентов, относящихся к категории финансово-устойчивых в соответствии с методиками банка, или по кредитным продуктам, риски по которым минимизируются их условиями.
  • Кредитование текущей деятельности компаний розничной торговли

    Форма кредитования: кредитная линия с лимитом задолженности.

    Режим кредитования: с дифференцированными процентными ставками в соответствии с заключенными рамочными соглашениями об открытии кредитных линий.

    Целевое использование: пополнение оборотных средств.

    Срок кредитования: до 3 лет (включительно), транши – не более 365 дней.

    Требования к заемщику:

    • компания - резидент РФ, осуществляющая торговлю продуктами питания, включая алкогольную продукцию (food retail) – федеральные продовольственные торговые сети;
    • компания - резидент РФ, осуществляющая торговлю непродовольственными товарами (non-food retail) – DIY сети, бытовая техника и электроника (мобильные телефоны, портативная техника), детские товары, косметика и парфюмерия.
  • Финансирование под стоимость выполненных работ

    Форма кредитования: кредит, кредитная линия.

    Целевое использование: пополнение оборотных средств.

    Сумма кредитования: не более 70 % от стоимости выполненных работ, оказанных услуг, поставленной продукции.

    Срок кредитования: до 3 лет (включительно)/ максимальный срок траншей до 180 календарных дней.

    Требования к заемщику: компания - резидент РФ, опыт работы с заказчиком – не менее 1 выполненного и оплаченного в срок контракта.

    Перечень возможных заказчиков:

    • государственные корпорации;
    • ПАО «Татнефть», ПАО «НОВАТЭК», ПАО «Ростелеком», ПАО «Транснефть», Госкорпорация «Росатом», ОАО «РЖД», ПАО «ЛУКОЙЛ», ПАО «Газпром», ПАО «Россети», ПАО «РусГидро», ОАО «Сургутнефтегаз», ПАО «Интер РАО», их дочерние и зависимые общества;
    • иные заказчики по согласованию с банком.

    Обеспечение: поручительство собственников, залог прав (требований) выручки по финансируемым договорам, залог прав по залоговому счету, иное обеспечение с учетом кредитного качества заемщика.

  • Контрактное финансирование

    ВБРР предоставляет оборотное финансирование в контрактной логике при наличии у заемщика заключенных контрактов по поставку товаров и услуг или выполнение работ с крупными заказчиками. Это могут быть государственные и частные компании, госорганы и госкорпорации, а также другие согласованные с банком заказчики.

    Контрактное финансирование отличается от обычного срочного кредитования меньшим уровнем риска для кредитора. Как правило, это позволяет предложить заемщику более низкую ставку кредитования, а также не закладывать в обеспечение материальное имущество.

    Форма кредитования: кредит, кредитная линия.

    Целевое использование: пополнение оборотных средств.

    Сумма кредита: до 70% от объема остатка финансирования по реестру контрактов.

    Срок кредитования: до 3-х лет, при этом срок выполнения работ или услуг по контрактам, включенным в реестр, находится в пределах предполагаемого срока кредитования.

    Дополнительные условия:

    • Контракты, включенные в реестр, должны обслуживаться в банке, все платежи по контрактам должны поступать на счет заемщика в банке.
    • Стоимость договора, включенного в реестр, должна быть четко определена (опциональные работы не включаются в стоимость).
    • Списание выручки по контрактам, включенным в реестр, в счет погашения кредита по факту поступления средств в размере, пропорциональном отношению суммы кредита к остатку финансирования по контракту.

    Перечень возможных заказчиков:

    • государственные корпорации;
    • ПАО «Татнефть», ПАО «НОВАТЭК», ПАО «Ростелеком», ПАО «Транснефть», Госкорпорация «Росатом», ОАО «РЖД», ПАО «ЛУКОЙЛ», ПАО «Газпром», ПАО «Россети», ПАО «РусГидро», ОАО «Сургутнефтегаз», ПАО «Интер РАО», их дочерние и зависимые общества;
    • иные заказчики по согласованию с банком.
    • Обеспечение: поручительство собственников, залог прав (требований) выручки по финансируемым договорам, залог прав по Залоговому счету, иное обеспечение с учетом кредитного качества Заемщика.

  • Финансирование лизинговых сделок

    В случае приобретения клиентом имущества в лизинг ВБРР готов рассматривать кредитование лизингодателя на цели приобретения предмета лизинга под залог данного имущества и прав требования по лизинговому договору.

    Данная схема оптимально сочетается с контрактным финансированием. В случае наличия у заемщика контракта с крупным государственным или частным заказчиком ВБРР может не только финансировать пополнение оборотных средств клиента, но и участвовать в формировании объема основных фондов, необходимых для качественного и своевременного выполнения данных контрактов, посредством кредитования лизингодателя.

    Данная схема позволяет удешевить стоимость лизинга для клиента за счет целевого фондирования лизингодателя банком, в особенности если лизингополучатель дает поручительство за лизинговую компанию по данной сделке.

    Форма кредитования: кредит или кредитная линия

    Целевое использование: кредитование лизингодателя на цели приобретения предмета лизинга под залог данного имущества и прав требования по лизинговому договору.

    Срок кредитования: до 5 лет.

    График погашения: синхронизируется с графиком лизинговых платежей.

    Обеспечение: залог предмета лизинга и прав требования по лизинговому договору.

    Требования к сторонам сделки: качественное и устойчивое финансовое состояние Лизингодателя и Лизингополучателя, в т.ч. достаточный, с т.з. банка, уровень собственного капитала и рентабельности лизинговой компании.

  • Овердрафтное кредитование счета корпоративного клиента

    В ВБРР действует 2 режима овердрафтного кредитования:

    • с установлением базового периода непрерывной задолженности сроком до 60 дней;
    • без установления базового периода непрерывной задолженности с длительностью траншей до 45 дней.

    Форма кредитования: овердрафт (финансирование на покрытие кассовых разрывов).

    Целевое использование: покрытие кассовых разрывов в деятельности компании при недостатке или отсутствии денежных средств на расчетном счете.

    Требования к заемщику: юридическое лицо, ведущее основную деятельность более 1 года, обладающее положительной величиной чистых активов, которое имеет счет в банке либо планирует его открыть и перевести обороты.

    Срок действия лимита кредитования: 12 месяцев.

    Погашение задолженности: автоматически на ежедневной основе, лимит кредитования восстанавливается по мере погашения задолженности

    Обеспечение: поручительство собственников компании.

    Лимит овердрафтного кредитования: до 70% ежемесячных поступлений от покупателей (зависит от объема поступающих на счета клиента в банке денежных средств).

  • Тендерное кредитование

    ВБРР предоставляет клиентам тендерные кредиты для обеспечения их заявок на участие в тендерах, конкурсах и аукционах, проводимых с целью размещения заказов на поставки товаров, выполнение работ, оказание услуг для государственных и муниципальных нужд, а также по коммерческим негосударственным заказам.

    Форма кредитования: кредит и невозобновляемая кредитная линия (с целью формирования обеспечительных депозитов для участия в нескольких тендерах/конкурсах/аукционах).

    Целевое использование: формирование обеспечительного депозита для участия в тендере/конкурсе/аукционе (или его лотах), проводимых с целью размещения заказов на поставки товаров, выполнение работ, оказание услуг для государственных и муниципальных нужд, а также по коммерческим негосударственным заказам.

    Требования к заемщику: юридическое лицо, ведущее основную деятельность более 1 года.

    Срок кредита/траншей: 3 месяца, либо зависит от даты проведения конкурса/тендера + 3 месяца.

    Обеспечение: поручительства собственников компании.

  • Инвестиционное кредитование

    Инвестиционное кредитование – финансирование инвестиционных проектов, источником погашения которых является доход от текущей деятельности, а также доходы, генерируемые инвестиционным проектом.


    Форма кредитования: кредит или кредитная линия.

    Целевое использование: для финансирования капитальных затрат, сделок M&A, рефинансирование ранее понесенных инвестиционных затрат.

    Срок кредитования: до 3-5 лет для финансово-устойчивых клиентов.

    Условия получения инвестиционного кредитования:

    • высокая оценка финансового состояния заемщика банком;
    • наличие проработанного бизнес-плана проекта;
    • прогноз движения денежных средств заемщика на срок кредитования (или же долгосрочная контрактация с качественными заказчиками), отражающий его способность обслуживать и возвращать кредитные средства даже при стрессовом сценарии развития;
    • деятельность заемщика в отрасли, относящейся банком к числу приоритетных;
    • качественный и ликвидный твердый залог.
  • Кредитование на рефинансирование понесенных затрат
    по объектам коммерческой недвижимости / приобретение новых объектов коммерческой недвижимости

    Форма кредитования: кредит, кредитная линия.

    Целевое использование: финансирование уставной деятельности; рефинансирование кредитов/займов, привлеченных для реализации проекта по строительству/приобретению объекта коммерческой недвижимости; финансирование приобретения новых объектов коммерческой недвижимости.

    Срок кредитования: до 10 лет (для клиентов МСБ – до 5 лет).

    Кредитуемые объекты

    • Объекты готовой коммерческой недвижимости класса A/B, расположенные в Москве, Санкт-Петербурге, Новосибирске, Московской и Ленинградской областях, в т.ч.:
      - объекты торговой недвижимости;
      - офисные центры, бизнес-центры, бизнес-парки;
      - склады и логистические комплексы.
    • Для клиентов МСБ:

      отдельно стоящие здания либо помещения (street retail, в том числе: первые-вторые этажи многоквартирных домов, переведенные в разряд нежилых помещений), расположенные в регионах присутствия банка.

    Условия получения кредита:

    • заемщик – собственник-балансодержатель объекта недвижимости генерирующего арендный доход не менее 1 года;
    • срок деятельности заемщика более 1 года;
    • права собственности на объект зарегистрированы на заемщика, оформлены земельные отношения по объекту;
    • DSCR* не менее 1,2 на весь период кредитования;
    • ограничения по balloon payment** ≤ 30%;
    • LTV по объекту не выше 70%.

    Обеспечение:

    • ипотека в силу договора (последующая ипотека по рефинансируемому кредиту) объекта с залогом земельных участков / прав аренды на земельный участок;
    • залог 100% акций / долей в уставном капитале заемщика;
    • поручительство собственников заемщика.

    * DSCR (Debt service coverage ratio) - коэффициент покрытия выплат по обслуживанию долга операционными денежными потоками.
    ** Balloon payment – сумма платежа в последнюю дату погашения по кредиту, превышающая по размеру предыдущие платежи.
    *** LTV (Loan to Value) – отношение (в процентах) суммы задолженности по основному долгу по кредиту к рыночной стоимости объекта (без НДС).

  • Финансирование строительства многоквартирных домов и иных объектов недвижимости

    Форма кредитования: кредитная линия.

    Целевое использование: финансирование затрат на строительство объектов жилой недвижимости.

    Срок кредитования: до 5 лет (по договорам о комплексном развитии или освоении территории – до 7 лет).

    Условия получения кредита:

    • заемщик - застройщик, соответствующий требованиям Закона №214-ФЗ;
    • оформленные земельные отношения по объекту;
    • наличие пакета ИРД (исходно-разрешительная документация);
    • сумма кредита до 85% от бюджета проекта;
    • LLCR* по проекту не менее 1,30

    Погашение: после ввода объекта в эксплуатацию.

    Обеспечение:

    • ипотека земельного участка;
    • ипотека площадей объекта;
    • залог 100% долей / акций застройщика;
    • залог прав требований по договору залогового счета;
    • поручительства.

    * LLCR – коэффициент покрытия долга денежными потоками, доступными для обслуживания долга, в период до полного погашения долга.