Кредитование

Форма кредитования: разовый (срочный) кредит, кредитная линия.

Целевое использование: пополнение оборотных средств.

Срок кредитования: до 1 года для срочных кредитов, до 3-х лет для кредитных линий.

• Сроки линий и кредитов/траншей определяются на индивидуальной основе в соответствии с технико-экономическими факторами, прогнозом движения денежных средств, длительностью операционного/производственного цикла контрагентов.

Требования к заемщику: юридическое лицо, ведущее основную деятельность более 1 года.

Обеспечение

• Недвижимое и движимое имущество (залогодателем может выступать как сам заемщик, так и третье юридическое или физическое лицо), а также поручительство конечных бенефициарных собственников компании – физических лиц.
• Возможность проведения кредитных сделок без обеспечения предусмотрена для отдельных корпоративных клиентов, относящихся к категории финансово-устойчивых в соответствии с методиками банка, или по кредитным продуктам, риски по которым минимизируются их условиями.

Форма кредитования: кредитная линия с лимитом задолженности.

Режим кредитования: с дифференцированными процентными ставками в соответствии с заключенными рамочными соглашениями об открытии кредитных линий.

Целевое использование: пополнение оборотных средств.

Срок кредитования: до 3 лет (включительно), транши – не более 365 дней.

Требования к заемщику:

• компания - резидент РФ, осуществляющая торговлю продуктами питания, включая алкогольную продукцию (food retail) – федеральные продовольственные торговые сети;
• компания - резидент РФ, осуществляющая торговлю непродовольственными товарами (non-food retail) – DIY сети, бытовая техника и электроника (мобильные телефоны, портативная техника), детские товары, косметика и парфюмерия.

Форма кредитования: кредит, кредитная линия.

Целевое использование: пополнение оборотных средств.

Сумма кредитования: не более 70 % от стоимости выполненных работ, оказанных услуг, поставленной продукции.

Срок кредитования: до 3 лет (включительно)/ максимальный срок траншей до 180 календарных дней.

Требования к заемщику: компания - резидент РФ, опыт работы с заказчиком – не менее 1 выполненного и оплаченного в срок контракта.

Перечень возможных заказчиков:

• государственные корпорации;
• ПАО «Татнефть», ПАО «НОВАТЭК», ПАО «Ростелеком», ПАО «Транснефть», Госкорпорация «Росатом», ОАО «РЖД», ПАО «ЛУКОЙЛ», ПАО «Газпром», ПАО «Россети», ПАО «РусГидро», ОАО «Сургутнефтегаз», ПАО «Интер РАО», их дочерние и зависимые общества;
• иные заказчики по согласованию с банком.

Обеспечение: поручительство собственников, залог прав (требований) выручки по финансируемым договорам, залог прав по залоговому счету, иное обеспечение с учетом кредитного качества заемщика.

ВБРР предоставляет оборотное финансирование в контрактной логике при наличии у заемщика заключенных контрактов по поставку товаров и услуг или выполнение работ с крупными заказчиками. Это могут быть государственные и частные компании, госорганы и госкорпорации, а также другие согласованные с банком заказчики.

Контрактное финансирование отличается от обычного срочного кредитования меньшим уровнем риска для кредитора. Как правило, это позволяет предложить заемщику более низкую ставку кредитования, а также не закладывать в обеспечение материальное имущество.

Форма кредитования: кредит, кредитная линия.

Целевое использование: пополнение оборотных средств.

Сумма кредита: до 70% от объема остатка финансирования по реестру контрактов.

Срок кредитования: до 3-х лет, при этом срок выполнения работ или услуг по контрактам, включенным в реестр, находится в пределах предполагаемого срока кредитования.

Дополнительные условия:

• Контракты, включенные в реестр, должны обслуживаться в банке, все платежи по контрактам должны поступать на счет заемщика в банке.
• Стоимость договора, включенного в реестр, должна быть четко определена (опциональные работы не включаются в стоимость).
• Списание выручки по контрактам, включенным в реестр, в счет погашения кредита по факту поступления средств в размере, пропорциональном отношению суммы кредита к остатку финансирования по контракту.

Перечень возможных заказчиков:

• государственные корпорации;
• ПАО «Татнефть», ПАО «НОВАТЭК», ПАО «Ростелеком», ПАО «Транснефть», Госкорпорация «Росатом», ОАО «РЖД», ПАО «ЛУКОЙЛ», ПАО «Газпром», ПАО «Россети», ПАО «РусГидро», ОАО «Сургутнефтегаз», ПАО «Интер РАО», их дочерние и зависимые общества;
• иные заказчики по согласованию с банком.

Обеспечение: поручительство собственников, залог прав (требований) выручки по финансируемым договорам, залог прав по Залоговому счету, иное обеспечение с учетом кредитного качества Заемщика.

В случае приобретения клиентом имущества в лизинг ВБРР готов рассматривать кредитование лизингодателя на цели приобретения предмета лизинга под залог данного имущества и прав требования по лизинговому договору.

Данная схема оптимально сочетается с контрактным финансированием. В случае наличия у заемщика контракта с крупным государственным или частным заказчиком ВБРР может не только финансировать пополнение оборотных средств клиента, но и участвовать в формировании объема основных фондов, необходимых для качественного и своевременного выполнения данных контрактов, посредством кредитования лизингодателя.

Данная схема позволяет удешевить стоимость лизинга для клиента за счет целевого фондирования лизингодателя банком, в особенности если лизингополучатель дает поручительство за лизинговую компанию по данной сделке.

Форма кредитования: кредит или кредитная линия

Целевое использование: кредитование лизингодателя на цели приобретения предмета лизинга под залог данного имущества и прав требования по лизинговому договору.

Срок кредитования: до 5 лет.

График погашения: синхронизируется с графиком лизинговых платежей.

Обеспечение: залог предмета лизинга и прав требования по лизинговому договору.

Требования к сторонам сделки: качественное и устойчивое финансовое состояние Лизингодателя и Лизингополучателя, в т.ч. достаточный, с т.з. банка, уровень собственного капитала и рентабельности лизинговой компании.

В ВБРР действует 2 режима овердрафтного кредитования:

• с установлением базового периода непрерывной задолженности сроком до 60 дней;
• без установления базового периода непрерывной задолженности с длительностью траншей до 45 дней.

Форма кредитования: овердрафт (финансирование на покрытие кассовых разрывов).

Целевое использование: покрытие кассовых разрывов в деятельности компании при недостатке или отсутствии денежных средств на расчетном счете.

Требования к заемщику: юридическое лицо, ведущее основную деятельность более 1 года, обладающее положительной величиной чистых активов, которое имеет счет в банке либо планирует его открыть и перевести обороты.

Срок действия лимита кредитования: 12 месяцев.

Погашение задолженности: автоматически на ежедневной основе, лимит кредитования восстанавливается по мере погашения задолженности

Обеспечение: поручительство собственников компании.

Лимит овердрафтного кредитования: до 70% ежемесячных поступлений от покупателей (зависит от объема поступающих на счета клиента в банке денежных средств).

ВБРР предоставляет клиентам тендерные кредиты для обеспечения их заявок на участие в тендерах, конкурсах и аукционах, проводимых с целью размещения заказов на поставки товаров, выполнение работ, оказание услуг для государственных и муниципальных нужд, а также по коммерческим негосударственным заказам.

Форма кредитования: кредит и невозобновляемая кредитная линия (с целью формирования обеспечительных депозитов для участия в нескольких тендерах/конкурсах/аукционах).

Целевое использование: формирование обеспечительного депозита для участия в тендере/конкурсе/аукционе (или его лотах), проводимых с целью размещения заказов на поставки товаров, выполнение работ, оказание услуг для государственных и муниципальных нужд, а также по коммерческим негосударственным заказам.

Требования к заемщику: юридическое лицо, ведущее основную деятельность более 1 года.

Срок кредита/траншей: 3 месяца, либо зависит от даты проведения конкурса/тендера + 3 месяца.

Обеспечение: поручительства собственников компании.

Инвестиционное кредитование – финансирование инвестиционных проектов, источником погашения которых является доход от текущей деятельности, а также доходы, генерируемые инвестиционным проектом.

Форма кредитования: кредит или кредитная линия.

Целевое использование: для финансирования капитальных затрат, сделок M&A, рефинансирование ранее понесенных инвестиционных затрат.

Срок кредитования: до 3-5 лет для финансово-устойчивых клиентов.

Условия получения инвестиционного кредитования:

• высокая оценка финансового состояния заемщика банком;
• наличие проработанного бизнес-плана проекта;
• прогноз движения денежных средств заемщика на срок кредитования (или же долгосрочная контрактация с качественными заказчиками), отражающий его способность обслуживать и возвращать кредитные средства даже при стрессовом сценарии развития;
• деятельность заемщика в отрасли, относящейся банком к числу приоритетных;
• качественный и ликвидный твердый залог.

Форма кредитования: кредит, кредитная линия.

Целевое использование: финансирование уставной деятельности; рефинансирование кредитов/займов, привлеченных для реализации проекта по строительству/приобретению объекта коммерческой недвижимости; финансирование приобретения новых объектов коммерческой недвижимости.

Срок кредитования: до 10 лет (для клиентов МСБ – до 5 лет).

Кредитуемые объекты

• Объекты готовой коммерческой недвижимости класса A/B, расположенные в Москве, Санкт-Петербурге, Новосибирске, Московской и Ленинградской областях, в т.ч.:
  - объекты торговой недвижимости;
  - офисные центры, бизнес-центры, бизнес-парки;
  - склады и логистические комплексы.
• Для клиентов МСБ:

  отдельно стоящие здания либо помещения (street retail, в том числе: первые-вторые этажи многоквартирных домов, переведенные в разряд нежилых помещений), расположенные в регионах присутствия банка.

Условия получения кредита:

• заемщик – собственник-балансодержатель объекта недвижимости генерирующего арендный доход не менее 1 года;
• срок деятельности заемщика более 1 года;
• права собственности на объект зарегистрированы на заемщика, оформлены земельные отношения по объекту;
• DSCR* не менее 1,2 на весь период кредитования;
• ограничения по balloon payment** ≤ 30%;
• LTV по объекту не выше 70%.

Обеспечение:

• ипотека в силу договора (последующая ипотека по рефинансируемому кредиту) объекта с залогом земельных участков / прав аренды на земельный участок;
• залог 100% акций / долей в уставном капитале заемщика;
• поручительство собственников заемщика.

* DSCR (Debt service coverage ratio) - коэффициент покрытия выплат по обслуживанию долга операционными денежными потоками.
** Balloon payment – сумма платежа в последнюю дату погашения по кредиту, превышающая по размеру предыдущие платежи.
*** LTV (Loan to Value) – отношение (в процентах) суммы задолженности по основному долгу по кредиту к рыночной стоимости объекта (без НДС).

Форма кредитования: кредитная линия.

Целевое использование: финансирование затрат на строительство объектов жилой недвижимости.

Срок кредитования: до 5 лет (по договорам о комплексном развитии или освоении территории – до 7 лет).

Условия получения кредита:

• заемщик - застройщик, соответствующий требованиям Закона №214-ФЗ;
• оформленные земельные отношения по объекту;
• наличие пакета ИРД (исходно-разрешительная документация);
• сумма кредита до 85% от бюджета проекта;
• LLCR* по проекту не менее 1,30

Погашение: после ввода объекта в эксплуатацию.

Обеспечение:

• ипотека земельного участка;
• ипотека площадей объекта;
• залог 100% долей / акций застройщика;
• залог прав требований по договору залогового счета;
• поручительства.

* LLCR – коэффициент покрытия долга денежными потоками, доступными для обслуживания долга, в период до полного погашения долга.

ВБРР предоставляет системообразующим организациям кредиты по льготной процентной ставке в рамках постановления Правительства РФ от 24 апреля 2020 г. №582.

Форма кредитования: кредит.

Целевое использование: пополнение оборотных средств.

Сумма кредита: до 3-х млрд. рублей.

Срок кредитования: до 3-х лет, при этом срок кредитования по льготной процентной ставке составляет не более 12 месяцев.

Процентная ставка (льготная): до 5% годовых.

Дополнительные условия:

Заемщиком может быть системообразующая организация, включенная в перечень (перечни) системообразующих организаций и соответствующая критериям или дополнительным основаниям, утвержденным Правительственной комиссией по повышению устойчивости развития российской экономики.

Заемщик не находится в процессе реорганизации, ликвидации, в отношении заемщика не введена процедура банкротства, деятельность заемщика не приостановлена в порядке, предусмотренным законодательством РФ.

Выручка заемщика от продажи товаров, продукции, работ, услуг за период с 1 апреля по 30 июня 2020 г. сократилась не менее чем на 30% по сравнению с таким показателем за аналогичный период 2019 года. Заемщик соответствует иным требованиям, указанным в постановлении Правительства РФ от 24 апреля 2020 г. №582.